会社員は住宅ローンと不動産投資ローンを併用できる？

会社員は住宅ローンと不動産投資ローンを併用できる？

マイホームを購入し住宅ローンを返済している途中で「不動産投資を始めたい」と思い立った場合、住宅ローンと不動産投資ローンは併用できるのか？という疑問がまず思い浮かぶでしょう。

結論からいうとローンの併用は可能です。

ただ住宅ローンを返済している最中の人が不動産投資ローンを利用するとなると両方に返済をしていくことになります。
仮に審査に通ったとしても、会社員がローンの併用をすることに無理はないのか？と心配になる人もいるかもしれません。

そこで今回は、住宅ローンと投資ローンの併用について詳しく解説していきます。

住宅ローンと不動産投資ローンは違う

ここで押さえておきたいのは、住宅ローンと不動産投資ローンの違いです。
住宅ローンは「個人が住むための物件購入」に対して融資を受けますが、不動産投資ローンは「投資用区分マンションなど」に対して融資を受けます。
融資の目的が違うため、審査基準や貸付枠などが当然異なってきます。

融資額の違い

不動産投資の場合、ローンの主な返済原資は家賃収入となります。
そのため、借主の収入と貯蓄から返済を想定する住宅ローンと比べて融資額の上限が大きいのが特徴です。

金利

住宅ローンと不動産投資ローンを比較すると、住宅ローンのほうが金利はかなり低めです。住宅ローンは個人向けでなので、貸し倒れのリスクが低く、その分金利が低めに抑えられています。
その一方で不動産投資ローンは事業用の為、高額になることが多いです。理由として、場合によっては貸し倒れになってしまうリスクもあるため、金利設定は高めとなっています。

審査方法の違い

審査では、年齢、勤続年数、年収などが対象となります。
サラリーマンや公務員など、収入が安定している人であれば一般的に住宅ローンは通りやすい傾向です。一方、金融機関にとってリスクの高い不動産投資ローンは審査が厳しく、金利も住宅ローンに対して高くなります。

住宅ローンがあっても融資は可能

結論として、住宅ローンがあっても不動産投資ローンを利用することは可能であると述べました。その理由は、そもそもローンの性質が異なるからですが、だからといって借入であることに変わりはないので、両者を併用する際の注意点もしっかり押さえておく必要があります。

住宅ローンと不動産投資ローンは返済原資が違う

住宅ローンと不動産投資ローンの違いについて、ここまではお金を借りる際のお話をしてきましたが、ここでは返済をする際の違いについて解説します。

住宅ローンは自己居住用の不動産を購入するためのローンなので、それが収益を生むことはありません。マイカーローンは自動車を買うためのローンですが、これと同じです。こうしたローンのことを消費性ローンといいます。
一方で不動産投資ローンは事業目的でお金を借り、不動産投資で得た収益が返済原資になるため、返済原資の100％が労働による収入である住宅ローンとの大きな違いになります。

住宅ローンと不動産投資ローンを併用する場合の注意点！！

2つのローンを併用する場合に注意しておきたい点を解説します。
住宅ローンと不動産投資ローンでは金利に差があるからと言って、「それなら住宅ローンで投資用不動産を買えないものか」と考える人も出てくるでしょう。実際にそのような事例もありましたが、これは違反行為です。最悪の場合は詐欺に問われる恐れもあるので、絶対にしてはいけません。

投資物件とマイホーム、どちらを先に買う？

併用することを前提に、投資物件とマイホームのどちらを先に購入するかと考えた場合、先に不動産投資ローンで投資物件を購入してから、住宅ローンでマイホームの購入をする、という順番がおすすめです。
不動産投資において大きな魅力となるのが、投資用物件で得られる所得を収入として加算できる点です。投資物件からの家賃収入が加味されることで、収入が増え、結果的に住宅ローンが組みやすくなるとも言えます。

まとめ

今回は、不動産投資ローンと住宅ローンの違い、投資物件とマイホームの購入の順番、ふたつのローンの両立などについて解説しました。
不動産投資をしていても住宅ローンを組むことができる、住宅ローンを支払っている途中でも不動産投資をはじめることができる、ということをご理解いただき、安心した方もいらっしゃるのではないでしょうか。今既にマイホームをお持ちの方もこれから検討している方も不動産投資について気になった方は是非弊社までお問合せください。


ライフコンサルティング事業部　　　　原　大介